INFONAVIT: cómo funciona el sistema de puntos y crédito

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, Infonavit, es una de las principales vías de acceso a crédito hipotecario en México, y en 2026 su sistema de puntos ha cambiado de manera relevante con la entrada del nuevo Modelo T100. Entender cómo funciona este sistema es clave para cualquier persona que esté considerando comprar una propiedad con crédito Infonavit.

En Coldwell Banker acompañamos a compradores que utilizan crédito Infonavit en distintas etapas del proceso, por lo que resulta útil explicar con claridad cómo opera el sistema de puntos vigente y qué cambió respecto al esquema anterior.

Qué es el sistema de puntos Infonavit

Los puntos Infonavit son un indicador de riesgo crediticio que el Instituto utiliza para determinar si un trabajador puede acceder a un crédito hipotecario. No se trata de un sistema de recompensas, sino de una evaluación de la capacidad de pago y la estabilidad laboral del solicitante, calculada a partir de distintos factores como la edad, el salario registrado, el ahorro en la subcuenta de vivienda y la continuidad de la relación laboral.

El cambio de 2026: del sistema anterior al Modelo T100

Hasta antes de 2026, el sistema exigía acumular un mínimo de 1,080 puntos para poder solicitar un crédito, dentro de una escala que podía llegar hasta 1,600 puntos. Con la entrada del Modelo T100, el Instituto redujo este umbral a solo 100 puntos, siempre y cuando el trabajador compruebe al menos seis meses consecutivos de empleo formal registrado ante el IMSS.

Factores que determinan el puntaje

• Edad del trabajador: se otorgan más puntos a quienes se encuentran entre los 26 y 55 años.
• Salario registrado ante el IMSS e Infonavit: a mayor salario, mayor puntaje.
• Ahorro acumulado en la subcuenta de vivienda.
• Bimestres cotizados y continuidad laboral.
• Tipo de trabajador (permanente, eventual, entre otros).
• Comportamiento de pago y estabilidad laboral reciente.

Cómo consultar los puntos y solicitar el crédito

Es posible consultar el puntaje a través de la plataforma “Mi Cuenta Infonavit”, de la aplicación oficial disponible para iOS y Android, o llamando a Infonatel al 800 008 3900. El proceso también implica un curso digital llamado “Saber + para decidir mejor” y una validación de requisitos básicos: ser trabajador activo con empleo formal vigente, haber cotizado al menos seis meses continuos y no contar con una vivienda propia previamente adquirida con crédito Infonavit.

Una interrupción laboral, un cambio de patrón o un periodo sin cotización reinicia el conteo de los seis meses continuos requeridos, por lo que la constancia laboral es tan importante como el puntaje mismo.

Preguntas frecuentes

¿Cuántos puntos se necesitan en 2026 para solicitar un crédito Infonavit?

Con el nuevo Modelo T100, se requieren 100 puntos, además de comprobar al menos seis meses consecutivos de empleo formal.

¿Cuánto tiempo toma juntar los 100 puntos?

En promedio, un trabajador tarda entre 9 meses y 1.5 años en alcanzar el puntaje mínimo, dependiendo de su salario y continuidad laboral.

¿Qué pasa si cambio de trabajo antes de completar los seis meses?

El sistema reinicia el conteo de los seis meses consecutivos requeridos, ya que cualquier interrupción laboral afecta la continuidad exigida.

¿Cómo puedo checar mis puntos actuales?

A través de la app oficial de Infonavit, del portal “Mi Cuenta Infonavit” o llamando a Infonatel al 800 008 3900.