Tener historial crediticio no es el problema: lo importante es cómo está tu score
Estar en buró de crédito no es sinónimo de estar vetado para obtener un crédito hipotecario. De hecho, todos los mexicanos con una tarjeta, crédito automotriz o plan de telefonía están en buró. Lo que realmente importa es tu comportamiento de pago y cómo eso se refleja en tu calificación.
En este artículo te explicamos qué pasa si estás en buró de crédito, cómo afecta tu solicitud hipotecaria, y qué opciones tienes para obtener un crédito si tienes mal historial o algún atraso registrado.
¿Qué es el buró de crédito y cómo funciona?
El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia que recopila tu historial de pagos con bancos, tiendas departamentales, financieras, arrendadoras y otros servicios.
Este reporte incluye:
- Créditos activos e históricos
- Puntualidad de pagos
- Atrasos, reestructuras o impagos
- Tu score crediticio (entre 400 y 850 puntos)
⚠️ Estar en buró no es negativo; lo que cuenta es tener un buen historial.
¿Qué score necesitas para obtener un crédito hipotecario?
Cada banco tiene sus propios criterios, pero en general:
| Score (Círculo de Crédito) | Evaluación | Posibilidades de crédito |
| 750 – 850 | Excelente | Alta aprobación y mejores tasas |
| 650 – 749 | Bueno | Posible aprobación, condiciones medias |
| 550 – 649 | Riesgoso | Difícil, solo con garantías o coacreditado |
| < 550 | Crítico | Muy difícil o imposible sin reparación de crédito |
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¿Qué hacen los bancos al ver tu buró?
Cuando solicitas un crédito hipotecario, los bancos revisan:
- Tu nivel de deuda actual
- Si tienes pagos vencidos o atrasos recientes
- La frecuencia con que solicitas nuevos créditos
- Si has tenido quitas, reestructuras o impagos
- Tu relación ingreso-deuda
💡 Algunos bancos rechazan automáticamente solicitudes con más de 1 mes de atraso en los últimos 12 meses.
¿Qué opciones tienes si estás en buró con mal historial?
1. Mejorar tu score antes de solicitar
- Liquida deudas pequeñas o vencidas
- Paga puntualmente durante al menos 6 meses seguidos
- No solicites créditos nuevos por un tiempo
2. Tramitar con un coacreditado
Si alguien con buen historial (pareja, padre, hermano) firma contigo, el banco se enfocará en su score para evaluar el riesgo.
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3. Acudir a SOFOMES o fintechs especializadas
Algunas instituciones no bancarias ofrecen hipotecas a personas con historial imperfecto, aunque con tasas más altas y mayor enganche.
4. Considerar Infonavit Total
Si cotizas al IMSS, puedes usar tu crédito Infonavit aunque tengas buró negativo, siempre que no haya impagos mayores de 90 días.
¿Cuánto tiempo permanece la información negativa en buró?
| Monto de la deuda | Tiempo en buró |
| Menos de 1,000 pesos | 1 año |
| Hasta 4,000 pesos | 2 años |
| Hasta 20,000 pesos | 4 años |
| Más de 20,000 pesos | 6 años |
🕒 Aunque pagues la deuda, el registro permanece durante el tiempo establecido, pero se marca como “Pagado”.
¿Cómo puedes revisar tu buró GRATIS?
Tienes derecho a un reporte de crédito gratuito cada 12 meses:
- Solicítalo en https://www.burodecredito.com.mx
- O en https://www.circulodecredito.com.mx
También puedes obtener tu score pagando un pequeño costo adicional.
Recomendaciones finales
- Revisa tu buró antes de solicitar una hipoteca
- No ocultes tu historial: los bancos lo sabrán
- Usa simuladores de crédito que incluyan validación de buró
- Considera asesorarte con expertos como Coldwell Banker México para encontrar la mejor opción según tu historial
Conclusión
Estar en buró de crédito no impide obtener una hipoteca, pero sí condiciona el tipo de producto, tasa, plazo y enganche que podrás acceder. La buena noticia es que tu historial se puede mejorar y, con estrategia, puedes convertirte en candidato para un crédito hipotecario competitivo.
En Coldwell Banker México, te guiamos paso a paso para que encuentres el financiamiento adecuado según tu situación actual.
Fuentes utilizadas
- Buró de Crédito – Reporte Especial Gratis
- Círculo de Crédito – Score y Reporte
- CONDUSEF – ¿Qué pasa si estás en buró?
- Infonavit – Usar crédito con mal historial
